Qui gère mon dossier ?
La convention IRSI, expliquée sans jargon

Un seul interlocuteur, et c'est le vôtre

La convention IRSI est un accord entre compagnies d'assurance qui désigne, pour chaque sinistre, un assureur chargé de gérer le dossier et d'indemniser sans attendre que la responsabilité soit établie. Elle s'applique aux dégâts des eaux et aux incendies en immeuble, dans la limite de 5 000 € hors taxes de dommages par local touché.

Son intérêt tient en une idée : vous ne devez pas attendre que les assureurs se soient mis d'accord pour être indemnisé. Sans elle, un dégât des eaux venu d'une toiture commune et traversant trois appartements se transformerait en discussion à quatre parties, pendant que les occupants vivraient sous des plafonds tachés.

L'assureur gestionnaire est celui de l'occupant du local sinistré — vous, que vous soyez locataire ou propriétaire occupant. Autrement dit, votre interlocuteur est votre propre assureur habitation, pas celui du responsable présumé, ni celui du syndic.

Ce que la convention ne couvre pas

C'est le point le plus mal compris, et il vaut la peine d'être dit clairement. La convention organise l'indemnisation des dommages causés par l'eau — vos plafonds, vos sols, vos meubles. Elle ne finance pas la réparation de la toiture.

Les travaux sur le toit relèvent de qui en a la charge : la copropriété s'il s'agit d'une partie commune, le propriétaire s'il s'agit d'un élément privatif. Cette répartition est détaillée sur toit d'immeuble : qui paie quoi et, entre bailleur et locataire, sur locataire ou propriétaire.

Conséquence pratique : être bien indemnisé de ses plafonds ne fait pas avancer d'un centimètre la réparation du toit. Ce sont deux dossiers parallèles, et il faut mener les deux. Le second passe par le syndic — voyez faire intervenir vite en copropriété.

Le déroulé, étape par étape

1. Vous déclarez à votre assureur, dans le délai prévu au contrat — souvent cinq jours ouvrés.
2. Un constat amiable dégât des eaux est établi avec les autres occupants concernés, chacun l'envoyant à sa compagnie.
3. Votre assureur devient gestionnaire et instruit le dossier ; c'est lui, et lui seul, que vous relancez.
4. Une expertise est missionnée si le montant dépasse le premier seuil, pour le compte de toutes les parties.
5. L'indemnisation intervient, puis les compagnies règlent entre elles la question de la responsabilité — sans vous.

Le point 5 est celui qui soulage le plus les occupants : vous êtes indemnisé avant que la question de la faute soit tranchée. Les recours éventuels se déroulent après, entre professionnels, sans que vous ayez à y participer.

Comment rester dans la tranche la plus favorable

C'est une conséquence rarement expliquée, et elle est très concrète. Plus l'eau coule longtemps, plus le montant des dommages grimpe, et plus vous risquez de basculer d'une tranche à l'autre — donc vers des délais plus longs et une procédure plus lourde.

Faire poser une mise hors d'eau le jour même n'est donc pas seulement un geste technique : c'est ce qui maintient le dossier dans la tranche simple. Les gestes immédiats sont sur les 30 premières minutes, les précautions d'indemnisation sur arrêter la fuite sans perdre son indemnisation, et les photos utiles sur les photos à prendre. Le cadre officiel du dégât des eaux est décrit sur service-public.fr, et les règles de la copropriété sur Légifrance. Nos travaux sont couverts par la décennale, avec les qualifications Qualibat, RGE et Eco-Artisan.